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央行公示2020年首批金融科技創新監管試點應用名單,工行、銀聯等10家企業入圍

此次入圍項目突出了金融機構服務中小微企業的初衷。

記者| 苗藝偉

1月14日,央行公布了2020年首批金融科技創新監管試點應用名單,向社會公開征求意見,在首批6款產品中,有4個銀行信貸應用和2個支付應用。

具體來看,包括工商銀行利用區塊鏈、物聯網技術探索的供應鏈金融應用、農業銀行針對小微企業開發的貸款產品、中信銀行基于token技術的智慧支付應用、百信銀行基于API 形式開放金融服務、寧波銀行基于大數據等技術的小微企業融貸款產品,以及銀聯、京東數科等面向小微企業開發的手機 POS應用。

央行表示,此舉是為了落實《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,按照《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》(國函〔2019〕16號),北京市在中國人民銀行支持指導下率先開展金融科技創新監管試點,探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具,引導持牌金融機構在依法合規、保護消費者權益的前提下,運用現代信息技術賦能金融提質增效,營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創新發展環境。

應用名稱

試點單位

創新應用說明書及附件

1

基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融

工商銀行

2

微捷貸產品

農業銀行

3

中信銀行智令產品

中信銀行/中國銀聯/度小滿/攜程

4

AIBank Inside產品

百信銀行

5

快審快貸產品

寧波銀行

6

手機POS創新應用

中國銀聯/小米數科/京東數科

中國人民銀行營業管理部對6個擬納入金融科技創新監管試點的應用

具體來看,工商銀行的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”項目是基于物聯網技術采集產品的生產 制造、質檢、庫存、物流、銷售等全生命周期特征數據,不可篡改地記錄在區塊鏈上,并接入我行物聯網服務平臺及企業智能管理系統 (ECSP),實現產品全鏈條質量管控與信息透明。運用物聯網+區塊鏈技術提供物品溯源認證服務, 將傳統的支付、融資等銀行金融服務與企業上下 游、商品產銷全鏈條結合起來,將金融服務融合到商品產銷場景中,提供隨時、隨身、有溫度的 金融服務,打造產業生態圈。采集物品流轉全生命周期數據,為政府提供產品 質量安全的追溯管理,滿足監管部門對企業產品質量的監督管理要求;為對公企業提供一站式 品控溯源增信的解決方案和配套金融服務,逐步推動形成產業生態體系,培養產業能力,提升產業影響力;為消費者提供可信溯源信息檢索,讓消費者買得放心。預計全面推廣后,涉及個人客戶數超過 30 萬人, 年交易筆數超過 100 萬筆、年交易金額超過 5000 萬元。

農業銀行的“微捷貸產品”則是利用行內外數據對企業進行多維度畫像,科學設計授信模型,精準洞察 融資需求,有效管控信用風險。實現信貸業務與金融科技融合,以移動化、智能化的經營方式,重塑業務模式和運作流程,改變小微信貸業務運作模式,提高客戶體驗,拓展小微企業長尾市場, 有效緩解小微企業融資難、融資貴等問 題。實現信貸業務申請和交易的實時監控和精準攔截,提供涵蓋事前防控、事中控制和事后分析與處置為一體的全流程信用風險解決方案,為產品“純線上、 自動化、全自助”運營保駕護航。以行內開戶的小微企業金融資產、房貸或小微企業納稅行為為依據,借助大數據分析技術打造“微捷貸”產品,助力紓解小微民營企業融資難融資貴問 題?!拔⒔葙J”產品通過構建云評級、云授信和云監控模型,實現對客戶的精準畫像,打造全流程線 上運作的貸款模式,有效實現小微企業融資的快申、 快審和快貸。產品上線后,將有力支持中小企業發展,有效緩解 供應鏈“長尾”端小微企業融資難、融資貴問題, 提升小微企業融資獲得率,擴大普惠金融服務覆蓋 面。預計到 2020 年末,微捷貸貸款客戶達到 15 萬戶。

中信銀行智令產品,是支付標記化、大數據、API 技術等,利用支付標記化等技術打造新型金融服務模式,使支付標記(Token) 成為商業銀行、收單機構、電商企業等交互的“智慧令牌”,在風險可控前提下,優化服務流程,拓展應用場景,創新合作模式,提升金融服務質。用戶無需在第三方 APP 進行綁卡, 僅需在中信銀行 APP 即可便捷生成不同金融服務場景的 Token。 2.集中管理。用戶通過中信銀行 APP 可一站式管理不同 Token,靈活設置不同金融服務場景的交易時間、交易限額等業務控制要素。 3.場景共享。用戶可基于生成的 Token 在多個場 景享受金融服務,實現“一次綁卡、處處使用”。建立涵蓋商業銀行、收單機構、電商企業等的新型數字化金融服務模式,為人民群眾提供安全便捷的金融服務,預估用戶規模 1000 萬。

寧波銀行的快審快貸產品則是運用大數據、人工智能、移動互聯網等 技術,利用行內外數據對企業進行多維度畫像,科學設計授信模型,精準洞察融資需求,有效管控信用風險。實現信 貸業務與金融科技融合,以移動化、智能化的經營方式,重塑業務模式和運作 流程,改變小微信貸業務運作模式,提高客戶體驗,拓展小微企業長尾市場, 有效緩解小微企業融資難、融資貴等問題。實現信貸業務申請和交易的實時監控和精準攔截,提供涵蓋事前防控、事中控制和事后分析與處置為一體的全流程信用風險解決方案,為產品“純線上、 自動化、全自助”運營保駕護航。以行內開戶的小微企業金融資產、房貸或小微企業納稅行為為依據,借助大數據分析技術打造“微捷貸”產品,助力紓解小微民營企業融資難融資貴問 題?!拔⒔葙J”產品通過構建云評級、云授信和云監控模型,實現對客戶的精準畫像,打造全流程線上運作的貸款模式,有效實現小微企業融資的快申、 快審和快貸。產品上線后,將有力支持中小企業發展,有效緩解供應鏈“長尾”端小微企業融資難、融資貴問題, 提升小微企業融資獲得率,擴大普惠金融服務覆蓋 面,預計到 2020 年末,微捷貸貸款客戶達到 15 萬戶,貸款余額不低于 1000 億元.

中國銀聯、小米數科、京東數科三家共同開發的手機 POS是面向小微企業、“三農” 領域等商戶,以移動小額收單為重點應用場景,自主研發的新型 POS 產品,可受理手機閃付、二維碼支付、銀行卡閃付等多種支付方式。 具有部署成本低廉、易用性好、適應性強等特點。將低門檻的手機設備升級為安全可靠的 POS 終 端,提供銀行卡收單、條碼支付收單、商戶管理等服務。手機 POS 有助于大幅降低收單機構終端采購和維護成本,可加快推動小微和農村收銀市場發展, 有望激活現有 40 億張銀行 IC 卡的使用。手機 POS 的業務發展將與手機 Pay 業務發展相匹配,未來支持手機 POS 終端將達十億級,可助力商業銀行及支付機構快速開展收單業務,惠及廣大小微和三農商戶。手機 POS 主要以控件形式為商業銀行及支付機構 的收單 APP 賦能,并可通過銀聯開放平臺獲取。

 

 

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